Guía paso a paso para comprar una casa

Comprar una casa puede parecer un proceso complejo, pero con la planificación adecuada, puede ser mucho más sencillo. Aquí te explicamos los pasos clave para que compres tu casa con seguridad y éxito:

1. Revisa tus finanzas y tu crédito: Antes de comenzar la búsqueda, es fundamental revisar tus finanzas y asegurarte de que tu historial de crédito sea sólido. Esto te ayudará a determinar cuánto puedes permitirte gastar y las condiciones para una posible hipoteca.

2. Determina tu pago inicial: Es importante tener ahorrado un porcentaje del valor de la vivienda (entre el 10% y el 20%) como pago inicial. Este será el primer paso para acceder a una hipoteca o realizar la compra al contado.

3. Busca un agente inmobiliario: Contar con un profesional te ayudará a encontrar las mejores opciones de acuerdo a tus necesidades y te asistirá durante el proceso de negociación y compra.

4. Obtén la precalificación y la pre-aprobación para una hipoteca: Antes de hacer una oferta, asegúrate de que el banco te haya preaprobado para una hipoteca. Esto te dará una idea clara de cuánto puedes gastar y te pondrá en una mejor posición frente a los vendedores.

5. Haz una oferta y solicita la hipoteca formalmente: Una vez que encuentres la casa ideal, presenta una oferta de compra. Si es aceptada, inicia los trámites formales de la hipoteca.

6. Gestiona la tasación y las inspecciones de la vivienda: Es crucial realizar una tasación y una inspección para asegurarte de que la vivienda está en buen estado y que el precio que estás pagando es justo.

7. Obtén un seguro de vivienda: Protege tu inversión obteniendo un seguro para la vivienda y, si aplicas para una hipoteca, también necesitarás un seguro hipotecario.

8. Realiza el cierre de la compra: El cierre implica la firma de los documentos de compraventa ante notario, el pago de impuestos y la entrega de las llaves.

¿Cuánto dinero necesito para comprar una casa?

El importe total que necesitas para comprar una casa depende de varios factores, como si planeas pagarla al contado o solicitar una hipoteca. Aquí te lo explicamos:

Si vas a comprar tu casa sin hipoteca

Si tienes ahorrado el 100% del precio de la casa, además del coste de la propiedad, deberás tener en cuenta otros gastos como:

• Impuestos (ITP o IVA).

• Gastos notariales.

• Registro de la propiedad.

• Honorarios de gestoría si aplican.

Si vas a comprar tu casa con hipoteca

Cuando compras una casa con hipoteca, además del pago inicial (que generalmente es el 20% del valor de la vivienda), debes prever los siguientes gastos:

• Comisión de apertura del préstamo hipotecario.

• Gastos de tasación.

• Impuestos de la hipoteca.

¿Cuáles son los requisitos para pedir una hipoteca?

Para solicitar una hipoteca, normalmente necesitarás:

• Tener un ingreso estable y suficiente para cubrir las cuotas del préstamo.

• Un buen historial crediticio.

• Aportar entre el 10% y el 20% del valor de la vivienda como pago inicial.

• Proporcionar la documentación requerida por el banco, como nóminas, declaración de la renta, y otros.

Antes de embarcarte en la aventura de comprar una casa, es fundamental que revises tus finanzas y tu crédito. Esto te permitirá tener una idea clara de tu capacidad de compra y los préstamos que podrás solicitar.

Informes y puntajes de crédito

• Consulta tu informe de crédito: Asegúrate de que no haya errores ni deudas pendientes que puedan afectar tu puntuación.

• Evalúa tu puntaje de crédito: Un puntaje más alto generalmente significa mejores tasas de interés en préstamos.

Establezca un presupuesto

• Calcula tus ingresos: Toma en cuenta todos tus ingresos mensuales y tu situación laboral.

• Establece un límite de gasto: Decide cuánto estás dispuesto a gastar en tu nueva casa sin comprometer tu estabilidad financiera.

¿Qué debes tener en cuenta al buscar piso?

Al buscar una vivienda, es importante que evalúes varios aspectos antes de tomar una decisión:

Negociación en el precio

Siempre existe margen para negociar. Estudia el mercado y prepárate para hacer una oferta ajustada.

Si hay honorarios inmobiliarios

Averigua si tendrás que pagar honorarios de agencia y qué porcentaje representan.

Si el mobiliario va incluido en el precio

Asegúrate de que quede claro si los muebles u otros elementos de la vivienda se incluyen en la compraventa.

El coste de IBI 

El Impuesto sobre Bienes Inmuebles puede variar según la zona, por lo que es importante conocer cuánto pagarás anualmente.

Cuál es el estado de la vivienda

Inspecciona la propiedad detenidamente para verificar que no haya desperfectos ocultos.

Cuál es el estado del edificio y si hay derramas pendientes de aprobar

Pregunta si el edificio tiene problemas estructurales o derramas aprobadas o pendientes de aprobar.

Cuáles son los plazos de compra

Coordina con el vendedor los plazos para la formalización del contrato de compraventa.

Busque a un agente inmobiliario y determine la zona donde desea vivir

Un buen agente inmobiliario puede ser de gran ayuda para encontrar la casa adecuada.

• Investigación de agentes: Busca recomendaciones y lee reseñas.

• Definir la zona: Considera factores como el acceso a transporte público, escuelas, y servicios.

¿Cómo elegir qué casa comprar?

Analiza tus necesidades y las de tu familia para seleccionar la vivienda adecuada.

¿El barrio es bueno?

Investiga la calidad de vida en la zona y la cercanía a servicios y transporte.

¿Es mejor comprar una casa nueva o de segunda mano?

Evalúa las ventajas y desventajas de cada opción según tus preferencias y necesidades.

Obtenga la precalificación y la pre-aprobación

Precalificación: Un primer paso para conocer cuánto puedes pedir prestado.

Pre-aprobación: Un proceso más detallado que implica la revisión de tu situación financiera por parte del banco, dándote una idea más clara de tu capacidad de compra.

Oferta y solicitud de la hipoteca 

Preparar la oferta: Una vez que encuentres la casa adecuada, trabaja con tu agente para hacer una oferta justa.

Solicitar la hipoteca: Completa la documentación necesaria para solicitar el préstamo.

Tasación y las inspecciones de la vivienda

• Tasación: Asegúrate de que el valor de la casa se ajuste a lo que estás dispuesto a pagar.

• Inspección de la vivienda: Realiza una inspección para identificar posibles problemas que puedan requerir atención.

El contrato de arras: qué es y qué información debe contener sí o sí

¿Qué es el contrato de arras?

El contrato de arras es un acuerdo entre comprador y vendedor en el que ambas partes se comprometen a formalizar la compraventa de la vivienda. Es una garantía para ambas partes, ya que asegura que el comprador tiene interés en comprar y el vendedor en vender.

¿Qué información debe contener?

El contrato de arras debe incluir la siguiente información:

• Datos personales de los vendedores y compradores.

• Descripción e identificación de la vivienda.

• Precio final de la compraventa.

• Cantidad que se entrega en concepto de arras.

• Estado en el que se transmite el inmueble.

• Plazo máximo para formalizar el contrato de compraventa.

• Quién se hace cargo de los gastos de la compraventa.

• Anexo con el mobiliario y electrodomésticos si están incluidos.

Cosas a tener en cuenta para comprar tu casa con seguridad

Comprar una casa es una de las decisiones más importantes, por lo que es vital hacerlo con seguridad. Sigue estos consejos para evitar sorpresas:

• Documentación correcta: Verifica siempre que toda la documentación esté en orden antes de firmar.

• Hipoteca transparente: Busca la mejor oferta de hipoteca y asegúrate de que entiendes todas las condiciones.

• Firma ante notario: La firma de compraventa se debe realizar ante notario, quien asegurará que todo el proceso es legal.

¿Cómo encontrar la mejor hipoteca?

Qué documentación necesitas para pedir hipoteca

• Documento de identidad.

• Nóminas de los últimos meses.

• Declaración de la renta.

• Extractos bancarios.

La tasación hipotecaria: qué es y por qué es obligatoria

Es un valor asignado por un tasador oficial que establece el precio de la vivienda. Es fundamental para que el banco determine cuánto dinero te puede prestar.

La FEIN o Ficha Europea de Información Normalizada (es obligatorio que te la den)

Es un documento obligatorio que el banco debe proporcionar, detallando las condiciones de la hipoteca.

La firma notarial de compraventa: todo lo que necesitas saber

Preparación de la firma notarial de compraventa

Lleva los documentos como tu identificación, el contrato de arras, y la escritura de la hipoteca. Si compras con financiación, también lleva la documentación bancaria.

La firma de compraventa ante notario

La firma se puede hacer con o sin financiación. Si hay financiación, el notario comprobará los términos del préstamo. Si no, solo verificarán el contrato de compraventa.

Impuestos y gastos al comprar tu casa

Si compras la vivienda con financiación

Además de los gastos notariales y de registro, debes incluir los gastos del préstamo hipotecario.

Si compras la vivienda sin financiación

Solo tendrás que cubrir los impuestos y gastos notariales y de registro.

¿Cómo cambiar la titularidad de los suministros de la vivienda?

Una vez que hayas cerrado la compra de tu casa, uno de los pasos finales es gestionar el cambio de titularidad de los suministros básicos. Este proceso es crucial para que los servicios como el agua, la electricidad y el gas queden a tu nombre. Aquí tienes una guía para hacerlo correctamente:

1. Contacta a las compañías suministradoras: Informa a cada empresa de suministros sobre el cambio de titularidad. Puedes hacerlo por teléfono, a través de su página web, o visitando una oficina física.

2. Documentación necesaria: Generalmente, necesitarás presentar:

   • La escritura de compraventa o el contrato de arras.

   • Tu DNI o documento de identidad.

   • Un justificante de tu nueva dirección (como un recibo reciente).

3. Solicita el cambio de titularidad: Cada compañía tiene su propio procedimiento, pero normalmente es un proceso sencillo. Asegúrate de pedir que te confirmen la fecha en la que se hará efectivo el cambio.

4. Revisa los contratos existentes: Si los suministros estaban a nombre del anterior propietario, verifica si hay alguna cláusula o penalización que pueda afectarte.

5. Comprueba la lectura de los contadores: Asegúrate de que se realice una lectura de los contadores el día de la firma para evitar sorpresas en las facturas.